Ini adalah bagian dari seri berkelanjutan di mana kami menjawab pertanyaan umum di antara pembeli rumah pertama kali.

Pertanyaan hari ini adalah: Seberapa mudah untuk disetujui untuk pinjaman hipotek akhir-akhir ini?

Meskipun tidak selalu “mudah” untuk disetujui untuk pinjaman hipotek hari ini, itu telah menjadi sedikit lebih mudah selama beberapa tahun terakhir. Kami akan berbicara tentang alasan mengapa suatu saat.

Tetapi peminjam masih harus menjalani proses tinjauan keuangan intensif yang mencakup banyak dokumen, dokumen, dan pemeriksaan dari penjamin emisi.

Persyaratan Minimum untuk Peminjam

Sebelum kita melangkah lebih jauh, mari kita bicara tentang beberapa persyaratan minimum untuk disetujui untuk pinjaman hipotek. Persyaratan ini sesuai dengan diskusi kami dan akan membantu menjawab pertanyaan yang ada.

Meskipun ada pengecualian untuk semua “aturan” umum ini, peminjam yang mencoba untuk disetujui untuk pinjaman hipotek harus memiliki item berikut yang menguntungkan mereka:

Skor kredit yang layak. Tidak ada titik cutoff tunggal untuk skor kredit, ketika datang untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman rumah. Dengan demikian, statistik terbaru menunjukkan bahwa sebagian besar pinjaman yang berhasil (yang benar-benar ditutup) diberikan kepada peminjam dengan nilai kredit 600 atau lebih tinggi. Dimungkinkan untuk memenuhi syarat dengan skor di bawah level itu, tetapi Anda mungkin harus berkeliling sedikit lebih banyak untuk menemukan pemberi pinjaman yang bersedia. Pelajari lebih lanjut di artikel ini tentang skor minimum.

Uang muka (mungkin). Meskipun ada beberapa program hipotek yang menawarkan pembiayaan 100%, mereka mewakili sebagian kecil dari total pinjaman yang dihasilkan hari ini. Sebagian besar program hipotek memerlukan semacam investasi di muka dari peminjam. Pinjaman konvensional cenderung mensyaratkan setidaknya 3% turun, sementara beberapa pemberi pinjaman mungkin memerlukan hingga 5% dari peminjam. Pinjaman FHA memiliki persyaratan uang muka minimum 3,5% untuk semua pembeli rumah. Beberapa pengecualian: Program pinjaman VA menawarkan pembiayaan 100%, dan ada beberapa serikat kredit dan program lain yang tersedia yang melakukan hal yang sama.

Tingkat hutang yang terkendali. Ketika Anda mengajukan pinjaman rumah, pemberi pinjaman akan meninjau penghasilan Anda saat ini dan situasi utang untuk memastikan bahwa Anda mampu mengambil pinjaman hipotek. Mereka akan menggunakan sesuatu yang dikenal sebagai rasio utang terhadap pendapatan untuk menilai kemampuan Anda untuk membayar. Secara umum, seorang peminjam harus memiliki total rasio utang terhadap pendapatan tidak lebih tinggi dari 50%. Tetapi sekali lagi, ada pengecualian untuk aturan ini. Intinya adalah, seseorang dengan utang lebih sedikit mungkin merasa relatif mudah untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman hipotek, dibandingkan dengan seseorang dengan tingkat hutang berulang yang lebih tinggi.

Pendapatan terdokumentasi. Untuk alasan yang jelas, seseorang yang mengajukan pinjaman hipotek harus memiliki pendapatan yang cukup untuk melakukan pembayaran bulanan atas hutang itu. Pemberi pinjaman hipotek akan ingin melihat bukti penghasilan bulanan Anda yang terdokumentasi sebelum menyetujui Anda untuk pinjaman rumah. Mereka akan meninjau berbagai dokumen, termasuk potongan pembayaran, pengembalian pajak, dan formulir W-2.

Jika Anda memenuhi semua persyaratan minimum yang disebutkan di atas, Anda mungkin merasa cukup mudah untuk mendapatkan pinjaman hipotek. Di sisi lain, jika Anda tidak memenuhi kriteria minimum ini, aplikasi Anda mungkin ditolak – atau Anda mungkin harus mengirimkan beberapa aplikasi untuk mendapatkan persetujuan.

Tidak ‘Mudah’ untuk Mendapatkan Persetujuan untuk Hipotek, Tapi Lebih Mudah

Tidak mudah untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman hipotek akhir-akhir ini. Tapi itu menjadi sedikit lebih mudah selama beberapa tahun terakhir, karena beberapa perubahan yang dilakukan oleh Fannie Mae dan Freddie Mac.

Fannie dan Freddie adalah dua perusahaan yang disponsori pemerintah (GSE) yang membeli pinjaman hipotek dari pemberi pinjaman, mengamankan mereka, dan menjualnya kepada investor. Mereka melakukan ini untuk menyuntikkan likuiditas ke pasar hipotek dan untuk menjaga hal-hal bergerak.

Fannie Mae dan Freddie Mac memiliki aturan khusus mengenai pinjaman yang dapat mereka beli, dan aturan serta persyaratan ini penting bagi peminjam karena mereka dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman hipotek.

Anda ingin mengajukan hipotek? Mungkin anda bisa membaca situs Cenlar Mortgage Payment terlebih dahulu. Di sana banyak tersedia informasi mengenai hipotek terkini. Tentu anda ingin mendapatkan yang terbaik bukan.

Ketika Fannie dan Freddie mengendurkan kriteria pembelian mereka, akan memudahkan peminjam di pasar utama untuk mendapatkan persetujuan untuk pembiayaan. Dan inilah yang telah kita lihat selama beberapa tahun terakhir.

Uang muka adalah salah satu bidang di mana sekarang lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek. Kedua GSE sekarang akan membeli pinjaman yang menyumbang hingga 97% dari nilai rumah. Ini berarti peminjam sering dapat melakukan pembayaran uang muka serendah 3%. Di masa lalu, uang muka minimum untuk pinjaman konvensional sedikit lebih tinggi.

Selain itu, Fannie Mae baru-baru ini mengumumkan bahwa mereka akan menaikkan batas rasio utang terhadap pendapatan. Ini berarti peminjam dapat memiliki tingkat utang yang lebih tinggi dan masih mendapatkan persetujuan untuk pinjaman hipotek. Kami membahas hal ini dalam posting blog terpisah.

Skor kredit, di sisi lain, tetap cukup konsisten selama beberapa tahun terakhir. Data baru-baru ini dari Ellie Mae (perusahaan perangkat lunak hipotek asal) mengungkapkan bahwa sebagian besar pinjaman tertutup diberikan kepada peminjam dengan nilai kredit 600 atau lebih tinggi. “Ambang” ini telah cukup stabil selama beberapa tahun terakhir. Jadi tidak melihat banyak perubahan di departemen skor kredit.

Disclaimer: Artikel ini membahas pertanyaan, seberapa mudah mendapatkan persetujuan untuk pinjaman hipotek? Kami telah memberikan tinjauan umum dasar tren saat ini dalam industri hipotek. Tetapi ada pengecualian untuk semua “aturan” yang disebutkan di atas. Setiap skenario pinjaman berbeda, karena setiap peminjam unik. Jadi pengalaman Anda mungkin berbeda dari contoh umum yang diberikan di atas. Satu-satunya yang dapat memberi tahu Anda jika Anda memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek adalah pemberi pinjaman.